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第三章个东说念主业务
一、个东说念主外汇业务场景
(一)境内个东说念主
1.玄虚篇
2.薪酬篇
3.留学篇
4.旅游篇
5.跨境电商篇
6.老本面孔篇
7.现钞篇
(二)境外个东说念主
1.玄虚篇
2.老本面孔篇
第三章 个东说念主业务
一、个东说念主外汇业务场景
(一) 境内个东说念主
1.玄虚篇
问：个东说念主每年只可办理等值 5万好意思元的购汇和结汇吗？
答：不是。等值5 万好意思元是个东说念主结汇和境内个东说念主购汇的年度便利化额度，不是个东说念主每年购汇或结汇的名额。
根据《国度外汇惩办局对于印发〈经常面孔外汇业务征战(2020 年版)〉的示知》(汇发〔2020〕14 号)，个东说念主结汇和境内个东说念主购汇实践年度便利化额度惩办，便利化额度区分为每东说念主每年等值5 万好意思元。
2.薪酬篇
问：境外责任的境内个东说念主在归并银行再次办理不占年度便利化额度的薪酬结汇是否不错免于提供重迭性材料？
答：不错。根据《国度外汇惩办局对于进一步鼓吹个东说念主经常面孔外汇业务便利化的示知》(汇发〔2021〕13 号)，优化境外责任的境内个东说念主薪酬结汇手续。对于境外责任的境内个东说念主在归并银行再次办理不占年度便利化额度的薪酬结汇，银行在阐发薪酬确实正当的情况下，可根据初度办理情况，免于审核重迭性材料，并在结汇备注栏标注“便利化薪酬结汇”字样。
3.留学篇
问：境内个东说念主在留学时间在归并家银行再次办理不占年度便利化额度的留学购付汇，是否不错免于提供重迭性材料？
答：不错。根据《国度外汇惩办局对于进一步鼓吹个东说念主经常面孔外汇业务便利化的示知》(汇发〔2021〕13 号)，优化留学膏火购付汇手续。对于境内个东说念主留学时间在归并银行再次办理不占年度便利化额度的留学膏火购付汇，银行可根据初度办理情况，免于审核重迭性材料，购汇资金径直汇入原学校账户。银行应在购汇备注栏标注“便利化留学购汇”字样。
问：个东说念主因公留学是否占用本东说念主便利化额度？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈经常面孔外汇业务征战(2020年版)〉的示知》(汇发〔2020〕14 号)， “个东说念主结汇和境内个东说念主购汇实践年度便利化额度惩办，便利化额度区分为每东说念主每年等值5 万好意思元。个东说念主凭本东说念主灵验身份证件在银行办理年度便利化额度内的结汇和购汇。境内个东说念主凭本东说念主灵验身份证件和有交易额的关联购汇用途材料，在银行办理不占用便利化额度的经常面孔购汇”。根据上述功令，个东说念主我方遴荐是否占用本东说念主便利化额度。如占用本东说念主每年5 万好意思元的便利化额度，通过个东说念主外汇账户支付留学用度，则凭本东说念主灵验身份证件即可在银行办理购汇手续；如不占用本东说念主便利化额度，则需凭本东说念主灵验身份证和入学示知书等关联材料在银行办理不占额度的购汇。
4.旅游篇
问：个东说念主出境旅游是否不错佩带现钞？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈经常面孔外汇业务征战(2020 年版)〉的示知》(汇发〔2020〕14 号)，个东说念主索求外币现钞当日累计等值1 万好意思元以下(含) 的，凭本东说念主灵验身份证件在银行办理。
5.跨境电商篇
问：境内个东说念主从事跨境电营业务，结售汇占用个东说念主年度便利化额度吗？
答：根据《国度外汇惩办局对于相沿贸易新业态发展的示知》(汇发〔2020〕11 号)，从事跨境电子商务的境内个东说念主，可通过个东说念主外汇账户办理跨境电子商务外汇结算。境内个东说念垄断理跨境电子商务项下结售汇，提供有交易额的讲解材料或交易电子信息的，不占用个东说念主年度便利化额度。
6.老本面孔篇
(1) 境内个东说念主参与境外上市公司股权激发策动。
问：个东说念主是否不错径直到外汇局苦求办理境内个东说念主参与境外上市公司股权激发策动外汇登记？
答：不成以。根据《国度外汇惩办局对于境内个东说念主参与境外上市公司股权激发策动外汇惩办关联问题的示知》(汇发〔2012〕7 号)，参与归并项境外上市公司股权激发策动的个东说念主， 应通过所属境内公司聚会交付一家说念内代理机构(以下简称境内代理机构)斡旋办理外汇登记、账户开立及资金划转与汇兑等关联事项。
问：境内代理机构办理境内个东说念主参与的境外上市公司股权激发策动外汇登记应提交哪些材料？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈老本面孔外汇业务征战(2024年版)〉的示知》(汇发〔2024〕12 号，本节简称12 号文)，境内代理机构办理境内个东说念主参与的境外上市公司股权激发策动外汇登记应提交如下材料：
①书面苦求(包括股权激发策动、购付汇需求过头依据等)，并附《境内个东说念主参与境外上市公司股权激发策动登记表》；
②股权激发策动确实性讲解材料(包括境外上市公司关联公告、董事会/股东大会关联有野心/纪要等；波及国有企业等需经独揽部门批准的，另需出具关联独揽部门的认同文献)；
③境内公司授权境内代理机构斡旋办理个东说念主参与股权激发策动的授权书或协议，及参与公司(含境内代理机构)的营业牌照；
④境内公司出具的个东说念主与其雇佣或劳务关系属实的承诺函。
问：境内个东说念主参与境外上市股权激发策动项下召回资金可否保留现汇？
答：不错。根据12 号文，股权激发策动项下召回资金可保留现汇，并可从境内代理机构的住户境外证券与生息品账户划至关联个东说念主境表里汇账户；也可由代理机构斡旋结汇划入其东说念主民币结算账户后，将资金支付至关联个东说念主账户。
(2) 境内住户个东说念主异常方针公司外汇补登记。
问：何种情形下境内住户个东说念主应向外汇局苦求办理境外异常方针公司补登记？
答：根据12 号文，境内住户个东说念主在境外建造异常方针公司，在登记完成之前，除支付(含境外支付)异常方针公司注册用度外，已对该异常方针公司进行其他出资(含径直或盘曲装入境内财富或权益、境出门资)行动的，且存在正当返程投资构架或潜在返程投资构架的，应向外汇局苦求办理境外异常方针公司补登记手续，并在书面苦求中细心诠释出资情况及事理。
问：境内住户个东说念主异常方针公司补登记应在哪个外汇局办理？
答：根据12 号文，境内住户个东说念主以境内财富或权益向异常方针公司出资的，应向境内企业财富或权益所在地外汇局苦求办理境内住户个东说念主异常方针公司外汇补登记。如有多个境内企业财富或权益且其所属外汇局不一致时，境内住户应遴荐其中一个主要财富或权益所在地外汇局聚会办理补登记。境内住户个东说念主以境外正当财富或权益出资的，应向户籍所在地外汇局苦求办理补登记。
(3) 跨境担保。
问：境内个东说念主可否办理内保外贷业务？
答：根据12 号文，境内个东说念主可动作共同担保东说念主并参照非银行机构办理内保外贷业务。
7.现钞篇
问：何种情况不错办理索求大稀奇币现钞备案？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈经常面孔外汇业务征战(2020 年版)〉的示知》(汇发〔2020〕14 号)，个东说念主出境赴战乱、外汇治理严格、金融要求差或金融动乱的国度(地区)，确有需要索求培植1 万好意思元的外币现钞的，凭本东说念主灵验身份证件、提钞用途等材料向银行所在地外汇局事先报备。
问：个东说念主不占用年度便利化额度的外币现钞结汇若何办理？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈经常面孔外汇业务征战(2020 年版)〉的示知》(汇发〔2020〕14 号)，个东说念主不占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1 万好意思元以下(含)的，凭本东说念主灵验身份证件、有交易额的关联材料在银行办理。培植上述金额的，凭本东说念主灵验身份证件、经海关签章的《海关讲述单》或原进款银行外币现钞索求单子、有交易额的关联材料在银行办理。
(二) 境外个东说念主
1.玄虚篇
问：在华责任境外个东说念主服务合同灵验期内到归并银行再次办理正当薪酬收入购汇，是否不错免于提供重迭性材料？
答：不错。根据《国度外汇惩办局对于进一步鼓吹个东说念主经常面孔外汇业务便利化的示知》(汇发〔2021〕13 号)，优化在华责任境外个东说念主薪酬购汇手续。对于在华责任境外个东说念主服务合同灵验期内到归并银行再次办理正当薪酬收入购汇，银行可根据初度办理情况，免于审核重迭性材料，并在购汇备注栏标注“便利化薪酬购汇”字样。
问：境外个东说念主跨境汇入汇款治安，银行是否需要审核交易单证？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈经常面孔外汇业务征战(2020 年版)〉的示知》(汇发〔2020〕14 号)，银行办理个东说念主经常面孔外汇业务，顶住交易单证的确实性过头与外汇进出的一致性进行合理审核。银行可根据个东说念主风险景色，自主决定审核字据的种类、形状以及审核重心，确保交易确实合规。
2.老本面孔篇
(1) 外籍个东说念主参与境内上市公司公司股权激发策动。
问：外籍职工参与境内上市公司股权激发策动新办登记应提供哪些材料？
答：根据12 号文，办理外籍职工参与境内上市公司股权激发策动新办登记，境内上市公司应向所在地外汇局提交如下材料：
①书面苦求(包括境内上市公司基本情况、股权激发策动、拟汇入金额等)，并附《外籍职工参与境内上市公司股权激发策动登记表》；
②股权激发策动确实性讲解材料(包括境内上市公司关联公告等)；
③境内上市公司出具的对外籍职工股权激发披发畛域相宜证券监督惩办部门关联功令的承诺函。
问：外籍职工参与境内上市公司股权激发策动的资金起首有哪些？
答：根据《中国东说念主民银行国度外汇惩办局对于印发〈境内上市公司外籍职工参与股权激发资金惩办目标〉的示知》(银发〔2019〕25号)，境内上市公司外籍职工参与股权激发所需资金，不错起首于其在境内的正当收入，也不错起首于从境外汇入的资金。
(2) 移民财产振荡。
问：什么是移民财产振荡？
答：根据《个东说念主财产对外振荡售付汇惩办暂行目标》(中国东说念主民银行公告〔2004〕第16 号)，移民振荡是指从中国内地移居番邦，大致赴香港相称行政区、澳门相称行政区假寓的当然东说念主(以下简称移民)，将其在取得移民身份之前在境内领有的正当财产变现，通过银行购汇和汇出境外的行动。
问：若何苦求办理移民财产振荡？
答：根据12 号文，苦求东说念主需向移民原户籍所在地外汇局苦求办理移民财产振荡购付汇核准业务，并提交如下材料：
①书面苦求，并附《个东说念主财产振荡业务苦求表》。
②苦求东说念主身份讲解文献。
A. 苦求东说念主为取得番邦永恒居留权的中国籍公民的， 应提供灵验的中华东说念主民共和国护照或居住国颁发的侨民证等灵验身份讲解；中国驻外使领馆出具(或认证)的苦求东说念主在外洋假寓讲解(根据关联条约已取消认证标准的，提供番邦永恒居留权讲解及依据关联条约加贴“附加讲解书”的外洋假寓关联讲解材料)；移居前户籍所在地公安机关出具的境内户籍刊出讲解。
B. 苦求东说念主为取得番邦公民身份的， 应提供：苦求东说念主居住国住户身份证或其他灵验身份讲解(如护照)。中国驻外使领馆出具(或认证)的苦求东说念主在外洋假寓讲解(根据关联条约已取消认证标准的，提供依据关联条约加贴“附加讲解书”的外洋假寓关联讲解材料)；移居前户籍所在地公安机关出具的境内户籍刊出讲解；
C.苦求东说念主为香港相称行政区、澳门相称行政区住户的，应提供：香港相称行政区、澳门相称行政区永恒住户身份证或其他灵验身份讲解；港澳住户战斗内地通行证大致特区护照；移居前户籍所在地公安机关出具的境内户籍刊出讲解。
D. 苦求东说念主为台湾地区住户的应提供：台湾地区住户身份证或其他在台湾地区居住的灵验身份讲解；台湾住户来回大陆通行证或其他出入境证件；移居前户籍所在地公安机关出具的境内户籍刊出讲解。
③苦求东说念主收入起首讲解以及财产职权讲解文献。
A.对个东说念主薪酬所得(包括工资和薪金所得、稿酬所得、劳务报酬等) 应提交关联收入起首讲解；
B.对策动收入(包括私营业主、企业个东说念主股东、个体工商户出产策动所得，对企工作单元承包、租借策动所得) 提交个体户策动收入讲述表、股权讲解或承包、租借合同或协议以及能讲解收入起首的材料，如企业财务报表、企业董事会分拨有野心等；
C.对老本所得及变现：利息、股息、红利所得应提交进款讲解， 股票、债券开户及交易纪录；财产租借所得、财产转让所得、特准权使用等应提供：a.财产租借、转让、特准权使用的合同或协议以及交易资金划转讲解；b.房屋统共权证、地皮使用权文凭或不动产权文凭；c.房地产买卖契约或拆迁赔偿安置协议以及交易资金划转讲解。
D.有时所得(包括正当的福利彩票、体育彩票等) 过头他财产或收入需提交确实交易纪录讲解。
④独揽税务部门出具的税务讲解原件(按功令无需提交的以外)，如个东说念主确有需求，可在原件上加注业务办理情况，原件返还个东说念主后，留存加注后的复印件。税务备案收受电子化形状的，可在网上核验关联电子化税务字据。
⑤交付他东说念垄断理的应提供交付代理协议和代理东说念主身份讲解。交付代理协议践诺应包含但不限于交付东说念主快乐代理东说念主受托办理移民财产振荡及关联购付汇业务、交付东说念主及代理东说念主身份证件号码以及交付代理日历等缺陷信息，交付代理协议需交付东说念主和代理东说念主两边署名(经公证收效的以外)。
(3) 给与财产振荡。
问：什么是给与财产振荡？
答：根据《个东说念主财产对外振荡售付汇惩办暂行目标》(中国东说念主民银行公告〔2004〕第16 号)，给与振荡是指番邦公民或香港相称行政区、澳门相称行政区住户(给与东说念主)将照章给与的境内遗产变现，通过银行购汇和汇出境外的行动。
问：给与财产振荡应向什么方位的外汇局冷落苦求？
答：根据12 号文，给与财产振荡由被给与东说念主生前户籍所在地外汇局认真审批。给与东说念主从不同被给与东说念主处给与财产，可遴荐其中一个被给与东说念主生前户籍所在地外汇局合并提交苦求材料。
问：办理给与财产振荡应提交什么材料？
答：根据《国度外汇惩办局对于印发〈老本面孔外汇业务征战 (2024 年版)〉的示知》(汇发〔2024〕12 号)，办理给与财产振荡应提交如下材料：
①书面苦求，并附《个东说念主财产振荡业务苦求表》。
②苦求东说念主身份讲解文献。
A.苦求东说念主为番邦公民的， 应提供：苦求东说念主合手有的番邦护照或其他讲解其国籍的讲解文献；苦求东说念主居住国住户身份证或其他灵验身份讲解；
中国驻外使领馆出具(或认证)的苦求东说念主在该国假寓讲解(根据关联条约已取消认证标准的，提供依据关联条约加贴“附加讲解书”的外洋假寓关联讲解材料)。
B.苦求东说念主为香港相称行政区、澳门相称行政区住户的，应提供：香港相称行政区、澳门相称行政区(永恒) 住户身份证或其他灵验身份讲解；港澳住户战斗内地通行证大致特区护照。
C. 苦求东说念主为台湾地区住户的，应提供：台湾地区住户身份证或其他在台湾地区居住的灵验身份讲解；台湾住户来回大陆通行证或其他出入境证件。
③苦求东说念主得回给与财产的讲解文献(包括但不限于给与公证、遗嘱公证等)。
④被给与东说念主财产职权讲解文献，包括但不限于不动产权文凭、房地产买卖契约或拆迁赔偿安置协议、承包或租借合同或协议、财产转让合同或协议、特准权使用协议或合同。
⑤独揽税务部门出具的税务讲解原件(按功令无需提交的以外)，如个东说念主确有需求，可在原件上加注业务办理情况，原件返还个东说念主后，留存加注后的复印件。税务备案收受电子化形状的，可在网上核验关联电子化税务字据。
⑥交付他东说念垄断理的应提供交付代理协议和代理东说念主身份讲解。交付代理协议践诺应包含但不限于交付东说念主快乐代理东说念主受托办理给与财产振荡及关联购付汇业务、交付东说念主及代理东说念主身份证件号码以及交付代理日历等缺陷信息，交付代理协议需交付东说念主和代理东说念主两边署名(经公证收效的以外)。
(4) 境外个东说念主购房
问：境外个东说念主购买境内商品房资金结汇需提供哪些材料？
答：根据12 号文，境外个东说念主购买境内商品房结汇应向银行提供如下材料：
①港澳住户提供《港澳住户来回内地通行证》、台湾住户提供《台湾住户战斗大陆通行证》、番邦公民提供护照等灵验身份讲解；
②商品房销售合同或预售合同等交易确实性讲解材料；
③房地产独揽部门出具的该非住户在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等关联讲解(购买现房及二手房的，应提供房地产独揽部门出具的关联产权登记讲解文献)；
④如交付他东说念垄断理，应提供经公证的授权交付书及受托东说念主的灵验身份讲解。
关联阅读：个东说念主外汇柜台业务战略简要明细表202102 ]article_adlist-->（转自：智汇大叔）皇冠现金体育官方app(中国)官方网站
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